Mengenal dan Memahami Bunga Kredit

Sebelum Anda Mengajukan Pinjaman Ke Bank, Pahamilah Bagaimana Suku Bunga Kredit Anda Ditentukan

Metode Perhitungan Bunga

Secara Umum ada  metode dalam perhitungan bunga yaitu efektif dan flat. Namun dalam praktek sehari-hari ada modifikasi dari metode efektif yang disebut dengan anuitas. Untuk memudahkan pemahaman konsep metode perhitungan bunga diatas, dapat diilustrasikan sebagai berikut :

Misalnya, Anda mengajukan kredit dengan jangka waktu 24 bulan sebesar Rp 24.000.000,- dengan bunga 10% per tahun. Anda berniat melakukan pmbayaran pokok pinjaman sebesar Rp 1.000.000,- per bulan sampai lunas. Asumsi bahwa suku bunga kredit tidak berubah (tetap) selama jangka waktu kredit.

Metode Efektif

Metode ini menghitung bunga yang harus dibayar setiap bulan sesuai dengan saldo pokok pinjaman bulan sebelumnya. Rumus perhitungan bunga adalah :

Bunga = SP x i x(30/360)

SP = saldo pokok pinjaman bulan sebelumnya

i    = suku bunga per tahun

30  = jumlah hari dalam 1 bulan

360 = jumlah hari dalam 1 tahun

Bunga efektif bulan 1

= Rp 24.000.000,- x 10% x (30hari/360 hari)

= Rp 200.000,-

Angsuran pokok dan bunga pada bulan 1 adalah Rp 1.000.000,- + Rp 200.000,- = Rp 1.200.000,-

Bunga efektif bulan 2

= Rp 23.000.000,- x 10% x (30hari/360 hari)

= Rp 191.666,67,-

Angsuran pokok dan bunga pada bulan 2 adalah Rp 1.000.000,- + Rp 191.666,67,- = Rp 1.191.666,67,-

Angsuran bulan kedua lebih kecil dari angsuran bulan pertama. Demikian pula untuk bulan-bulan selanjutnya, besar angsuran akan semakin menurun dari waktu ke waktu.

Metode Anuitas

Merupakan modifikasi dari metode efektif. Metode ini mengatur jumlah angsuran pokok dan bunga yang dibayar agar sama setiap bulan. Rumus perhitungan bunga sama dengan metode efektif yaitu :

Bunga = SP x i x(30/360)

Biasanya Bank memiliki aplikasi software yang secara otomatis menghitung bunga anuitas. Dalam kasus diatas, tabel perhitungan akan muncul sebagai berikut:

Bulan Saldo Bunga Anuitas Angsuran Pokok Total Angsuran
0                   24.000.000 0 0 0
1                   23.092.522                        200.000                          907.478                        1.107.478
2                   22.177.482                        192.438                          915.040                        1.107.478

Bunga anuitas bulan 1

= Rp 24.000.000,- x 10% x (30hari/360 hari)

= Rp 200.000,-

Angsuran pokok dan bunga pada bulan 1 adalah Rp 907.478,- + Rp 200.000,- = Rp 1.107.478,-

Bunga anuitas bulan 2

= Rp 23.092.522,- x 10% x (30hari/360 hari)

= Rp 192.438,-

Angsuran pokok dan bunga pada bulan 2 adalah Rp 915.040,- + Rp 192.438,- = Rp 1.107.478,-

Terlihat bahwa angsuran bulan kedua sama dengan angsruan bulan pertama dan seterusnya dimana besarnya angsuran akan tetap sama sampai dengan selesainya jangka waktu kredit.

Metode Flat

Dalam metode ini, perhitungan bunga selalu menghasilkan nilai bunga yang sama tiap bulan, karena bunga dihitung dari prosentase bunga dikalikan pokok pinjaman awal. Rumus perhitungan adalah :

Bunga Perbulan = (P x i x t) : jb

P = Pokok pinjaman awal

i  = suku bunga per tahun

t  = jumlah tahun jangka waktu kredit,

jb = jumlah bulan dalam jangka waktu kredit

Karena bunga dihitung dari pokok awal pinjaman, maka biasanya suku bunga flat lebih kecil dari suku bunga efektif. Dalam contoh kasus diatas misalkan bunga flat sebesar 5,3739% pertahun.

Bunga flat tiap bulan selalu sama

= Rp (24.000.000,- x 5,3739% x 2) : 24

= Rp 107.478,-

Angsuran pinjaman bulan 1

Angsuran pokok dan bunga pada bulan 1 adalah Rp 1.000.000,- + Rp 107.478,- = Rp 1.107.478,-

 Angsuran pinjaman bulan 2

Angsuran pokok dan bunga pada bulan 2 adalah Rp 1.000.000,- + Rp 107.478,- = Rp 1.107.478,-

Perbandingan Anuitas Dengan Flat

Berdasarkan contoh kasus diatas, dapat disimpulkan bahwa untuk jangka waktu kredit 2 tahun, maka suku bunga efektif 10% pertahun akan menghasilkan angsuran yang sama dengan suku bunga flat 5,3739% pertahun.

Hal-hal Yang Perlu Diketahui

  • Dalam menetapkan suku bunga kredit, banyak bank menggunakan metode flat, sehingga suku bunga terkesan lebih rendah. Untuk itu, anda perlu menanyakan ke bank berapa sebenarnya suku bunga efektif yang diterapkan sebelum memutuskan untuk mengajukan kredit.
  • Jika Anda sedang membandingkan suku bunga antar bank, pastikan bahwa anda mengetahui metode perhitungan bunga yang diterapkan oleh setiap bank.
  • Untuk menghitung saldo pokok pinjaman, bank biasanya menggunakan metode efektif. Jadi, pada saat mengajukan kredit, anda perlu menanyakan apakah akan ada penyesuaian terhadap perbedaan saldo pinjaman yang menggunakan bunga efektif dengan menggunakan bunga flat jika anda ingin melakukan pelunasan pinjaman lebih awal.
  • Mintalah jadwal dan komposisi perhitungan bunga dan angsuran pokok pinjaman dari bank supaya anda dapat mengatur dana yang harus disediakan tiap bulan.
  • Pastikan bahwa anda mengetahui sifat suku bunga yang dikenakan bank, floating (mengambang) atau fixed (tetap). Jika suku bunga bersifat mengambang, maka apabila terjadi kenaikan suku bunga, biaya bunga dan angsuran pinjaman akan ikut naik dan sebaliknya jika suku bunga turun.

Advertisements

Ciputra World Hotel

Satu lagi bentuk investasi di Surabaya Barat yang menjanjikan keuntungan dan kenyamanan. Swiss Belhotel Ciputra World Hotel salah satu bentuk instrumen investasi yang menjanjikan keuntungan, kenyamanan dan keindahan. Dibangun ditengah Ciputra World Mall dan The Via Vue Apartemen pastinya menarik banyak wisatawan asing maupun domestik untuk merasakan kemegahan Ciputra World. Dapatkan double keuntungan dengan menginap sekaligus memiliki unit di Swiss Belhotel Ciputra World dengan keuntungan yang cukup menarik setiap tahunnya. Dikelola secara profesional oleh Swiss Belhotel membuat hotel ini akan menjadi hotel yang berkelas dan mewah, tentunya menarik perhatian para shopper dari Indonesia maupun internasional dan selalu occupied.

So, tunggu apalagi, hanya dengan Uang Tanda Jadi 20 juta anda dapat memiliki unit sekaligus berinvestasi di Swiss Belhotel Ciputra World Hotel.

Please Contact Yuni 031-70600908 atau 085213599990 for further information